多家银行长期限大额存单“退场”，利率普降至“1”字头

　　长沙晚报掌上长沙6月11日讯（全媒体记者 刘琼萍）曾经一单难求的长期限大额存单正悄然淡出大众视野。记者调查发现，工商银行、建设银行、招商银行、中信银行等多家中大型银行及多地城农商行已悄然“下架”五年期大额存单产品，三年期产品也陆续减少。更引人关注的是，大额存单利率普遍下滑，正式进入“1”字头区间。

　　“20万元存三年，利息少了近2000元。”储户小胡盯着手机银行里1.55%的三年期大额存单利率，语气无奈。三个月前，他还能找到年化2%左右的产品，如今已成历史。收益缩水，正成为这波降息潮下众多储户的共同感受。

　　记者查阅国有大行APP发现，工商银行、农业银行、建设银行的APP页面上，5年期大额存单已无踪影。工商银行仅提供最长3年期产品，利率为1.55%；农业银行当前在售的大额存单产品期限均在6个月以内。

　　无独有偶，股份制银行的供应同样在收紧。招商银行已全面下架3年期和5年期大额存单，目前仅售2年期以内产品，利率均低于1.4%。浦发银行APP上，中长期大额存单同样不见踪迹，仅余一款1年期、年利率2%的产品在售。

　　曾以高利率吸引储户的中小银行，也加入降息大军。天津银行3年期“幸福存单”从2.10%降至2.05%；蓝海银行3年期大额存单直降10个基点至2.30%。

　　值得注意的是，湖南地区银行情况呈现分化：长沙银行目前全面下架大额存单，具体何时能够再次上架尚不可知；湖南银行目前提供1个月到5年期的多款大额存单产品，3年期和5年期年化率达1.8%；湖南省农村信用社联合社仅提供24个月以内产品，利率最高为1.4%；而湖南三湘银行提供的3年期和5年期产品利率均为2.1%，成为本土银行中的利率“高地”。

　　“多家银行暂停长期限大额存单发行并降低利率，核心目的是降低负债成本，维持合理净息差水平。”业内人士普遍指出，当前银行净息差处于历史低位，贷款利率持续下行，压降高成本的长期负债成为必然选择。

　　随着利率持续下行，大额存单的吸引力正大幅减弱。以6月10日数据为例，天弘余额宝最新7日年化收益率已达1.17%，与国有大行2年期大额存单年利率（约1.2%）已相当接近。而余额宝类产品几乎零门槛的起购优势，更让需20万元起存、流动性受限的大额存单相形见绌。利率优势收窄叠加高门槛，让传统大额存单产品正褪去光环。